自经济改革后，中国的国力逐渐壮大，各行业也开始飞速发展。

20世纪80年代，信用卡开始在国内发行，经过几十年的发展，如今信用卡，已经是人们生活中重要的存在。

据统计，2022年一季度，信用卡发卡总量达8.02亿，授信总额达到了21.64万亿。

而在我们日常生活中，申请信用卡的授信额度，是根据个人的征信记录，与还款能力综合判定，并且在之后的使用中，逐渐调整的。

但有一种信用卡，并不在个人申请之列，而是由银行邀请，且号称“无所不能”，那就是“黑卡”。

普通人对于黑卡的认知，大多来自偶像剧或是都市小说，那么黑卡究竟有多牛？我国仅有三家银行发行，又是哪三家呢？

信用卡等级

信用卡是在19世纪80年代，在英国发起的，最初只用于，商业短期的赊欠业务，随着经济的发展，信用卡也蜕变成了如今的众多种类。

经济改革后，我国经济快速发展，国力愈发强大，信用卡也随之普及开来。而信用卡本身针对使用对象、发卡机构、资信等情况又分为许多种。

我们所熟知的信用卡，指的是银行发放的，可以在发卡行合作商户，进行消费的银行卡，除此外还有加油站、航空公司、旅游公司等发放的，定期结账的非银行卡。

而银行卡类信用卡，又根据发行对象的不同，分为公司卡和个人卡。

再根据持卡人的资信情况，分为普通卡与金卡。普通卡就是普通公民，可以根据个人资信，随时申请额度的，要求比较简单。

而金卡则会对申请对象进行深度核查，享受的额度待遇也比较高，当然，也会收取高额的费用。

在国内，普通卡的授信额度，一般为2000元到5000元不等，随着持卡人在使用期间的消费，以及信用程度，会做定期的资信调整，甚至可以升级为金卡。

金卡则还会划分很多等级，普通金卡的资信，在5000元到2万元之间，之后是额度在2万元到5万元的白金卡。

而最高级别的钻石卡，资信则在5万元以上，若是信誉好，则授信额度会超过10万元。

金卡的资信额度，同样与持卡人的消费还款息息相关，如果持卡人的资信良好，则银行会对卡等级进行相应的调整。

但对于处于金字塔最顶端的人来说，即使钻石卡，也不一定能满足其需求。

而除了这些分类，还有一种源于1999年，在英国推出的“美国运通百夫长黑金卡”，也就是我们所熟知的“黑卡”。

从钛合金的材质，到其高昂的信用额度，均使其成为信用卡中，名副其实的“卡片之王”。

黑卡

最早发放的美国运通百夫长黑金卡，已在全世界31个国家以及地区发行，而它最大的特点就是消费无上限。

但想要拥有黑金卡，其对持卡人的经济实力，和消费力的要求也相当严苛，其年费也是几万，到几十万甚至更高。

而黑金卡本身，也是集无上限的消费额度（国内黑金卡拥有上限），顶级VIP专属服务，以及最顶级的全球服务，可以说是“有求必应”。

在黑金卡的使用历史中，有因持卡人的为难将火车叫停的，也有因不能参加剧场，而使剧团人员在演出前慰问持卡人的，还有为偏僻山村中的持卡人，提供舞狮节目表演的。

总之，只要持卡人有要求，运通都会想尽一切办法，让持卡人得到满意的结果。

并且美国运通百夫长黑金卡，不仅在服务上给人至高无上的体验，同时在卡片本身也用足了心思，钛合金制作的金属卡，黑色的底色，独特的图案设计，都给人一种奢华的观感。

正因为这样，黑卡针对的都是顶级群体，而中国市场，无疑是各类资本竞相追逐的对象，对黑卡也拥有巨大的诱惑力。

但出于许多方面的考虑，中国禁止类似黑卡，这样独立的签账卡在中国境内发行，美国运通只能以信用卡的形式，授权给中国的银行来在国内发行。

而目前，国内仅有三家银行，拥有黑金卡的发放权，那就是中国工商银行、招商银行以及民生银行。

三大行

与美国运通，在卡本身性质上不同，三大行发行的黑金卡均属于信用卡，所以存在额度，一般在200万到1000万不等。

但其发放方式，同样都是需要银行邀请，而并非个人可以随意申请的。

工行发行的黑金卡，年费为18000元，而其最低消费则是境内200万元，境外100万元。

而工行对于持卡人的考察，则是通过其资产资金的流动、消费、以及银行的贡献度等方面，日均存款要求1亿元以上，也就是说每年的存款量，需达到365亿。

而一般对黑金卡持卡人的定位，都是知名总裁、CEO，35-60岁，拥有多处豪宅、豪车，甚至拥有私家游艇飞机，身家以千万、亿为基础，以男性为主，但也有例外。

招商银行的黑金卡，与工商银行的最低消费标准，基本一致，存款要求则与民生银行相同，日均2000万以上，年存款额需达到73亿，其年费分为主卡与副卡，分别为38800元和20000元。

而民生银行的年费，则为36000元，而其资产要求，也低于其他两家银行，而其熨烫持卡人姓名，重为15克的钛合金卡片，也是三家银行中，在材质方面最为突出的一家。

招商银行，则在2017年发行了一批同样材质的卡片，而剩余的卡片均和工商银行一样，都是使用PVC材质的塑料卡片。

三家银行的黑金卡，虽然是在中国境内的信用卡，但同样享有美国运通的至尊VIP体验，包括全球旅行、机场贵宾礼遇、私人飞机礼遇等众多特权。

结语

在2021年中国银行100强的排名中，中国工商银行名列首位，资产规模达到了333450.58亿，而其核心资本净额，达到了26530.02亿，净利润达到了3176.85亿。

而招商银行则名列第6位，紧随国有6大行，并且将邮政银行抛在身后。

其资产规模，也达到了83614.48亿，核心资产额达到了6100.92亿，净利润则达到了979.59亿。民生银行则位列第11位，资产规模为69502.33亿。

虽说黑金卡的业务，不是三家银行，能够排在前列的主因，但是三家银行，具有雄厚的资产，一定是发放黑金卡的底气。

在普通人的生活中，黑卡实在太过遥远，但是对于某些层次的人物来说，黑卡绝对是财富与实力的象征。